대한민국이 초고령 사회에 진입한 가운데 40·50대 중 실제 노후 준비가 충분히 돼 있다고 생각하는 이들은 10명 중 4명에 그쳤습니다. 특히 은퇴할 때 받는 퇴직급여만으로는 자녀들의 결혼이나 교육에 필요한 비용을 대기에도 빠듯한 것으로 나타났습니다.
오늘(10일) 업계에 따르면 보험개발원은 최근 이같은 내용을 담은 ‘2025 KIDI 은퇴시장 리포트’를 발간했습니다. 이번 보고서는 개발원이 전국 30~75세 가구주 및 가구원 1천518명을 대상으로 실시한 ‘은퇴시장 설문조사’ 자료와 보험 관련 통계들을 바탕으로 작성됐습니다.
보고서에 따르면 설문조사에 참여한 40·50대 863명의 90.5%는 노후 준비의 필요성을 느끼고 있다고 답했습니다. 반면 실제 준비 정도에서는 5점 만점에 4점 혹은 5점이라 답한 비중은 37.3%에 불과했습니다.
특히 40·50대들의 67.9%는 은퇴 후 자녀 부양에 부담을 느끼고 있다고 대답했습니다. 응답자들이 예상한 은퇴 이후 자녀 교육비용은 평균 4천629만원, 결혼 비용은 평균 1억3천626만원으로, 자녀 1인당 약 1억8천만원에 달하는 추가 지출이 필요한 것으로 집계됐습니다.
반면 은퇴 시 예상되는 퇴직급여는 평균 1억6741만원에 불과했습니다. 응답자의 75% 이상이 퇴직급여를 노후 생활비로 활용하겠다고 답했지만, 퇴직금만으로는 노후 생활과 자녀 부양을 동시에 감당하기 어려운 상황입니다.
특히 노후 준비 수단 역시 공적연금에 과도하게 쏠려있는 것으로 나타났습니다. 40·50대의 69.5%가 공적연금을 주요 노후 자금으로 꼽은 반면, 개인연금을 활용하고 있다는 응답은 6.8%에 그쳤습니다.
보험개발원이 국민연금 통계를 분석한 결과, 2024년 기준 노령연금 수급자의 소득대체율은 은퇴 전 월평균 소득 대비 약 22% 수준으로 추정됐습니다. 은퇴 전 소득의 4분의 1에도 못 미치는 금액으로 노후 생활을 이어가야 하는 셈입니다.
이에 보험개발원은 개인연금 활성화가 시급하다고 강조했습니다. 설문조사 결과 30~50대 직장인의 54.9%가 개인연금 세액공제 한도 확대를 희망했으며, 이들이 원하는 평균 한도 금액은 1천258만원으로 현행 한도(600만원)의 두 배를 웃돌았습니다.
실제 연금저축에 대한 혜택이 소득공제에서 세액공제로 전환된 2014년 이후, 보험사의 연금저축 시장 규모는 지속적으로 감소하고 있습니다. 지난 2014년 8조8천억원에 달했던 수입보험료는 10년새 4조5천억원 수준으로 급감했습니다.
허창언 보험개발원장은 "은퇴 이후의 삶이 길어진 만큼 연금과 보장을 함께 고려한 다층적인 노후 준비가 필요하다"고 밝혔습니다.